Text follows in English
Τις προτάσεις νόμου κατέθεσαν οι βουλευτές Ζαχαρίας Κουλίας, Χρίστος Ορφανίδης και Σταύρος Παπαδούρης
Τρεις προτάσεις νόμου κατατέθηκαν την Πέμπτη στην Ολομέλεια της Βουλής για το θέμα των εκποιήσεων.
Σκοπός της πρώτης πρότασης νόμου που υπογράφουν οι βουλευτές Ζαχαρίας Κουλίας και Χρίστος Ορφανίδης, είναι η τροποποίηση του περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων Νόμου, ώστε να διασφαλίσει ότι σε περίπτωση που ο ενυπόθηκος δανειστής δεν εξασκήσει το δικαίωμα που του χορηγείται βάσει του εν λόγω νόμου για εκποίηση του ενυπόθηκου ακινήτου και δεν έχει εκδοθεί απόφαση Δικαστηρίου εναντίον του πρωτοφειλέτη, να είναι υποχρεωμένος να εξαντλήσει τόσο τη δυνατότητά του για να εκποιήσει όλες τις εμπράγματες εξασφαλίσεις όσο και να εξασφαλίσει δικαστική απόφαση εναντίον του πρωτοφειλέτη, προτού στραφεί και λάβει οποιαδήποτε μέτρα εναντίον του εγγυητή.
Περαιτέρω, σκοπός της πρότασης νόμου είναι να διασφαλιστεί ότι σε περίπτωση που ενυπόθηκο ακίνητο αποτελεί εξασφάλιση σε πιστωτική διευκόλυνση με εγγυητές, και τούτο πωλείται με οποιοδήποτε τρόπο και μέθοδο στο πλαίσιο του ΜΕΡΟΥΣ VIA του νόμου ή αγοράζεται από τον ενυπόθηκο δανειστή, τότε η ευθύνη του εγγυητή να περιορίζεται στο κεφάλαιο της σύμβασης εγγύησης ή εάν τούτο δεν αναγράφεται ρητώς στη σύμβαση, στο αρχικό κεφάλαιο της σύμβασης δανείου του πρωτοφειλέτη ή εάν πρόκειται για τρεχούμενο λογαριασμό στο όριο του τρεχούμενου λογαριασμού για το οποίο συναίνεσε ο εγγυητής, αφαιρουμένου, αναλόγως της περίπτωσης, είτε του ποσού που προέκυψε από την πώληση του ενυπόθηκου ακινήτου είτε του ποσού της αγοράς του από τον ενυπόθηκο δανειστή και αφαιρουμένων οποιωνδήποτε δόσεων κατέβαλε ο πρωτοφειλέτης σε περίπτωση δανείου.
Περαιτέρω, η πιο πάνω ρύθμιση θα εφαρμόζεται και σε περίπτωση έκδοσης δικαστικής απόφασης εναντίον εγγυητή νοουμένου ότι στο πλαίσιο της δικαστικής απόφασης σε αγωγή, ο ενυπόθηκος δανειστής εξασφάλισε διάταγμα πώλησης ενυπόθηκου ακινήτου δυνάμει του Άρθρου 44 του νόμου και εν τούτοις δεν επέλεξε να το εφαρμόσει αλλά επέλεξε την προώθηση της διαδικασίας που προβλέπεται στο ΜΕΡΟΣ VIA του νόμου.
Οι ρυθμίσεις κρίνονται ως αναγκαίες, αναφέρεται στην αιτιολογική έκθεση, καθότι μεγάλη μερίδα του πληθυσμού βρίσκεται εγκλωβισμένη σε δάνεια και/ή πιστωτικές διευκολύνσεις τρίτων προσώπων με αποτέλεσμα τα εν λόγω πρόσωπα να στερούνται βασικών τους δικαιωμάτων, να τίθεται σε κίνδυνο η περιουσία τους, να στερούνται της δανειοληπτικής τους ικανότητας, καθώς και της δυνατότητας τους να συμβληθούν με άλλα πιστωτικά ιδρύματα για δικό τους όφελος.
Σημειώνεται ότι, οι εγγυητές δεν έχουν αποκομίσει οποιοδήποτε οικονομικό όφελος από την εγγύηση τους και την ίδια ώρα βρίσκονται σε ασθενέστερη θέση έναντι του ενυπόθηκου δανειστή και του πιστωτή, τόσο από πιστωτικά ιδρύματα όσο και από εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων, ενώ παράλληλα τυγχάνουν εκμετάλλευσης εφόσον ενώ όλες οι εμπράγματες εξασφαλίσεις εκποιούνται εν τούτοις συνεχίζουν να βρίσκονται εγκλωβισμένοι σε ένα ατέρμονο αδιέξοδο παρά το γεγονός ότι το κεφάλαιο το οποίο εγγυήθηκαν έχει εξοφληθεί πλήρως.
Δεύτερη πρόταση νόμου
Σκοπός της δεύτερης πρότασης νόμου του βουλευτή Σταύρου Παπαδούρη είναι η τροποποίηση του περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων Νόμου, ώστε να παρασχεθεί η ευχέρεια στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο να εξετάζει υποβληθέν παράπονο για την επιβεβαίωση χρέους, μετά από την παραλαβή επιστολής Τύπου «Ι» από τον ενυπόθηκο οφειλέτη.
Τρίτη πρόταση νόμου
Σκοπός της τρίτης πρότασης νόμου, επίσης του βουλευτή Σταύρου Παπαδούρη είναι η τροποποίηση του περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων Νόμου, ώστε, σε περίπτωση συνέχισης των προσπαθειών πώλησης ενυπόθηκου ακινήτου από τον ενυπόθηκο δανειστή μετά την παρέλευση της εξάμηνης περιόδου από την ολοκλήρωση του πρώτου πλειστηριασμού, να διατηρείται η υποχρέωση εφαρμογής επιφυλασσόμενης τιμής πώλησης, η οποία δεν δύναται να είναι μικρότερη του 50% της αγοραίας αξίας του ενυπόθηκου ακινήτου.
Πηγή: ΠΟΛΙΤΗΣ
Three Bills Submitted to Parliament on Foreclosures – What They Provide
The bills were submitted by Members of Parliament Zacharias Koulias, Christos Orfanidis and Stavros Papadouris.
Three legislative proposals were submitted on Thursday to the Plenary Session of the House of Representatives regarding the issue of foreclosures.
The purpose of the first bill, signed by MPs Zacharias Koulias and Christos Orfanidis, is to amend the Transfer and Mortgage of Immovable Property Law in order to ensure that, in cases where the mortgage lender does not exercise the right granted under the law to foreclose on the mortgaged property and no court judgment has been issued against the primary debtor, the lender will be obliged to exhaust both the possibility of liquidating all tangible securities and securing a court judgment against the primary debtor before taking any action against the guarantor.
Furthermore, the bill seeks to ensure that in cases where mortgaged property serves as collateral for a credit facility with guarantors, and the property is sold by any means under Part VIA of the law or purchased by the mortgage lender, the liability of the guarantor will be limited to the principal amount specified in the guarantee agreement or, if this is not expressly stated in the agreement, to the original principal amount of the primary debtor’s loan agreement, or in the case of a current account, to the account limit to which the guarantor consented. From this amount shall be deducted, as applicable, either the proceeds from the sale of the mortgaged property or the purchase price paid by the mortgage lender, as well as any installments paid by the primary debtor in the case of a loan.
Moreover, the above regulation will also apply in cases where a court judgment has been issued against a guarantor, provided that within the framework of the court proceedings the mortgage lender secured an order for sale of the mortgaged property pursuant to Article 44 of the law but chose not to enforce it and instead proceeded under the procedure provided in Part VIA of the law.
According to the explanatory report, these regulations are deemed necessary because a large segment of the population is trapped in loans and/or credit facilities of third parties, resulting in these individuals being deprived of their fundamental rights, facing risks to their property, losing their borrowing capacity, and being unable to enter into agreements with other credit institutions for their own benefit.
It is noted that guarantors have derived no financial benefit from providing their guarantees and at the same time are in a weaker position vis-à-vis the mortgage lender and the creditor, whether these are credit institutions or credit acquisition companies. They are often subject to exploitation, as although all tangible securities are liquidated, they remain trapped in an endless deadlock despite the fact that the principal amount they guaranteed has been fully repaid.
Second Bill
The purpose of the second bill, submitted by MP Stavros Papadouris, is to amend the Transfer and Mortgage of Immovable Property Law in order to grant the Financial Ombudsman the authority to examine a submitted complaint for debt verification after the mortgage debtor receives a “Type I” letter.
Third Bill
The purpose of the third bill, also submitted by MP Stavros Papadouris, is to amend the Transfer and Mortgage of Immovable Property Law so that, in the event the mortgage lender continues efforts to sell a mortgaged property after the lapse of six months from the completion of the first auction, the obligation to apply a reserved sale price is maintained. This price may not be lower than 50% of the market value of the mortgaged property.
Source: POLITIS
