Text Follows in English
Текст следует на русском языке
Η κοινωνία στην ασφυξία των μη εξυπηρετούμενων δανείων και των υψηλών επιτοκίων
Η κυπριακή κοινωνία βρίσκεται αντιμέτωπη με ένα νέο κύμα εκποιήσεων που απειλεί να σαρώσει νοικοκυριά και μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Στην ιστοσελίδα των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών (eauction) έχουν προγραμματιστεί για τις επόμενες μέρες 664 υποθέσεις, σε μια περίοδο όπου τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια παραμένουν σε υψηλά επίπεδα και οι αυξήσεις στα επιτόκια έχουν εκτινάξει το κόστος εξυπηρέτησης σε δυσθεώρητα ύψη.
Ο χάρτης των πλειστηριασμών
Η εικόνα των πλειστηριασμών που βρίσκονται στην αφετηρία για τις επόμενες μέρες είναι η ακόλουθη:
• 171 υποθέσεις αφορούν κατοικίες και διαμερίσματα, πολλές εκ των οποίων αποτελούν κύρια οικογενειακή στέγη
• 165 οικόπεδα και χωράφια με κτίρια, στα οποία περιλαμβάνονται επίσης κατοικίες
• 8 καταστήματα και γραφεία
•4 βιομηχανικοί ή βιοτεχνικοί χώροι, καθώς και άλλες επαγγελματικές εγκαταστάσεις
• 315 οικόπεδα και χωράφια
• μία ξενοδοχειακή μονάδα στην Πάφο.
Οι τιμές εκκίνησης κυμαίνονται από 560 ευρώ έως 4,05 εκατ. ευρώ.
Ενδεικτικό της κοινωνικής διάστασης είναι ότι τα 513 από τα 664 ακίνητα έχουν τιμή εκκίνησης κάτω από 200 χιλιάδες ευρώ, κάτι που δείχνει ότι η πλειοψηφία αφορά μικρές περιουσίες και ακίνητα απλών πολιτών και οικογενειών.
Μη εξυπηρετούμενα δάνεια: Ο ασφυκτικός κλοιός
Το φαινόμενο συνδέεται άμεσα με το βουνό των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ).
Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, το συνολικό τους ύψος ανέρχεται σε 20,027 εκατ. ευρώ. Από αυτά, 18,534 εκατ. ευρώ βρίσκονται στις Εταιρείες Εξαγοράς Πιστώσεων και 1,493 εκατ. ευρώ παραμένουν στις τράπεζες.
Το πλέον ανησυχητικό είναι ότι η συντριπτική πλειοψηφία αυτών των δανείων δεν καλύπτεται από συμφωνία αναδιάρθρωσης, γεγονός που σημαίνει ότι οι δανειολήπτες είναι εκτεθειμένοι στον άμεσο κίνδυνο εκποίησης.
Οι αριθμοί δείχνουν ότι οι Εταιρείες Εξαγοράς Πιστώσεων αποτελούν τον κεντρικό παίκτη της αγοράς:
• Από τα 18,534 εκατ. ευρώ ΜΕΔ, σχεδόν τα μισά αφορούν φυσικά πρόσωπα (9,259 εκατ. ευρώ) και τα υπόλοιπα επιχειρήσεις (9,275 εκατ. ευρώ).
• Το συνολικό ύψος δανείων που κατέχουν ανέρχεται σε 19,702 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 9,949 εκατ. αντιστοιχούν σε φυσικά πρόσωπα και 9,753 εκατ. σε επιχειρήσεις.
• Το χαρτοφυλάκιό τους σε ακίνητα είναι τεράστιο: 8,079 ακίνητα, αξίας 974 εκατ. ευρώ, έχουν ήδη περάσει στην κατοχή τους.
Επιτόκια: Από το 2% στο 4%
Στο μεταξύ, τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις βρίσκονται αντιμέτωπα με τη θεαματική αύξηση των επιτοκίων που έχει επιβαρύνει δραματικά τις δόσεις δανείων.
Ενδεικτικά, το 2021 ο μέσος όρος επιτοκίων στα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια ήταν 2,05%, ενώ σήμερα αγγίζει το 3,71%. Επίσης, στα επιχειρηματικά δάνεια το μέσο επιτόκιο ανέβηκε από 2,94% στο 4,23%.
Για παράδειγμα, ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 150 χιλ. ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο επιβαρύνεται με 200–250 ευρώ περισσότερη δόση σε σχέση με το 2021.
Η κατάσταση αυτή ασκεί ασφυκτική πίεση στα οικογενειακά εισοδήματα, ενώ οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις βλέπουν τη ρευστότητά τους να εξαντλείται, αδυνατώντας να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.
Πηγή: dialogos.com.cy / Κωνσταντίνος Ζαχαρίου
New wave of electronic foreclosures sweeps households and SMEs
Society suffocating under non-performing loans and high interest rates
Cypriot society is facing a new wave of foreclosures that threatens to sweep away households and small and medium-sized enterprises.
On the e-auction website, 664 cases have been scheduled for the coming days, at a time when non-performing loans remain at high levels and interest rate hikes have pushed servicing costs to unprecedented heights.
The map of auctions
The picture of auctions set to take place in the coming days is as follows:
- 171 cases concern houses and apartments, many of which are primary family residences
- 165 plots and fields with buildings, including residences
- 8 shops and offices
- 4 industrial or craft spaces, as well as other professional facilities
- 315 plots and fields
- 1 hotel unit in Paphos.
Starting prices range from €560 to €4.05 million.
Indicative of the social dimension is the fact that 513 out of the 664 properties have a starting price below €200,000, which shows that the majority involve small properties and assets belonging to ordinary citizens and families.
Non-performing loans: The suffocating circle
The phenomenon is directly linked to the mountain of non-performing loans (NPLs).
According to the latest figures from the Central Bank, their total amount stands at €20.027 billion. Of this, €18.534 billion is held by Credit Acquiring Companies, and €1.493 billion remains with the banks.
Most concerning is that the overwhelming majority of these loans are not covered by restructuring agreements, meaning that borrowers are exposed to the immediate risk of foreclosure.
The figures show that Credit Acquiring Companies are the key players in the market:
- Of the €18.534 billion in NPLs, nearly half concern individuals (€9.259 billion) and the rest businesses (€9.275 billion).
- The total volume of loans they hold amounts to €19.702 billion, of which €9.949 billion concern individuals and €9.753 billion businesses.
- Their real estate portfolio is enormous: 8,079 properties, worth €974 million, have already passed into their ownership.
Interest rates: From 2% to 4%
Meanwhile, households and businesses are confronted with the dramatic rise in interest rates, which has severely burdened loan installments.
For example, in 2021 the average interest rate on existing housing loans was 2.05%, while today it has reached 3.71%. Likewise, on business loans the average rate rose from 2.94% to 4.23%.
This means that a €150,000 mortgage with a variable interest rate now costs €200–250 more per installment compared to 2021.
This situation exerts suffocating pressure on family incomes, while SMEs see their liquidity drying up, unable to meet their obligations.
Source: dialogos.com.cy / Konstantinos Zachariou
Новая волна электронных продаж с торгов захлестывает домохозяйства и малый бизнес
Общество задыхается под бременем проблемных кредитов и высоких процентных ставок
Кипрское общество сталкивается с новой волной аукционных продаж, которая угрожает разорить семьи и малые и средние предприятия.
На сайте электронных аукционов (eauction) на ближайшие дни запланировано 664 дела — в период, когда проблемные кредиты остаются на высоком уровне, а рост процентных ставок взвинтил стоимость обслуживания до непосильных высот.
Карта аукционов
Картина торгов на ближайшие дни следующая:
- 171 дело касается домов и квартир, многие из которых являются основным жильём семей
- 165 участков и земель с постройками, включая жилые дома
- 8 магазинов и офисов
- 4 промышленных или ремесленных помещения, а также другие профессиональные объекты
- 315 земельных участков и полей
- 1 гостиничный комплекс в Пафосе.
Стартовые цены варьируются от 560 евро до 4,05 млн евро.
Показательно, что 513 из 664 объектов имеют стартовую цену ниже 200 тысяч евро, что свидетельствует: речь идёт в основном о небольших имениях и собственности простых граждан и семей.
Проблемные кредиты: удушающий круг
Явление напрямую связано с горой проблемных кредитов (NPL).
Согласно последним данным Центрального банка, их общий объём составляет 20,027 млрд евро. Из них 18,534 млрд евро находятся у компаний по выкупу кредитов, а 1,493 млрд евро остаются у банков.
Наибольшую тревогу вызывает то, что подавляющее большинство этих кредитов не покрыто соглашениями о реструктуризации, что означает: заёмщики подвергаются непосредственному риску потери имущества.
Цифры показывают, что компании по выкупу кредитов — ключевой игрок на рынке:
- Из 18,534 млрд евро проблемных кредитов почти половина приходится на физических лиц (9,259 млрд евро) и половина на предприятия (9,275 млрд евро).
- Общий объём кредитов, находящихся у них, достигает 19,702 млрд евро, из которых 9,949 млрд евро — у физических лиц и 9,753 млрд евро — у предприятий.
- Их портфель недвижимости огромен: 8,079 объектов общей стоимостью 974 млн евро уже перешли в их собственность.
Процентные ставки: от 2% до 4%
Тем временем домохозяйства и предприятия сталкиваются с резким ростом процентных ставок, который существенно увеличил суммы ежемесячных платежей.
Так, в 2021 году средняя ставка по действующим ипотечным кредитам составляла 2,05%, а сегодня достигла 3,71%. Аналогично, по бизнес-кредитам средняя ставка выросла с 2,94% до 4,23%.
Это означает, что ипотека на 150 тыс. евро с плавающей ставкой сегодня обходится на 200–250 евро дороже в месяц по сравнению с 2021 годом.
Эта ситуация оказывает удушающее давление на семейные доходы, а малые и средние предприятия сталкиваются с исчерпанием ликвидности и неспособностью выполнять свои обязательства.
Источник: dialogos.com.cy / Константинос Захариу
